Opprop:
Jeg vil bevare kundeutbytte
I over ti år har sparebanker delt ut milliarder av overskuddet sitt som kundeutbytte. Nå vurderer politikerne å fjerne ordningen, uten at kundenes stemme har blitt hørt.
Signer oppropet om du vil at kundeutbytte skal bestå.
70 499 har allerede signert!
Siste aktivitet
- Person har signert 1 time siden
- Person fra Porsgrunn har signert 2 timer siden
- Person fra Oslo har signert 2 timer siden
- Person fra Austrheim har signert 2 timer siden
- Person har signert 2 timer siden
Hvem står bak denne nettsiden
Hvorfor dette oppropet?
Kundeutbytte-debatten har til nå vært dominert av bankene og fagfolk. Én viktig stemme har manglet: kundenes. Over en million nordmenn er i dag kunder i banker som betaler kundeutbytte. Politikerne vurderer nå å fjerne ordningen som lar banker dele overskuddet sitt med kunden som kundeutbytte. Bankene som er for og mot forslaget har fått sagt sitt, men har du fått sagt ditt?
Denne siden er laget for at du enkelt skal kunne si hva du mener – med din egen stemme.
Hvorfor kan kundeutbytte forsvinne?
I Norge har sparebanker siden 2009 hatt anledning til å betale ut kundeutbytte av overskuddet. Det betyr at en del av overskuddet deles direkte med kundene. Over en million nordmenn er i dag kunde i en bank med kundeutbytte.
Les mer
I 2024 foreslo et offentlig utvalg å fjerne denne ordningen.
Forslaget er nå til politisk behandling, og det er opp til Stortinget å avgjøre om regelverket skal endres og muligheten for kundeutbytte skal fjernes.
Saken er sammensatt, og det finnes argumenter på begge sider. Ta gjerne et raskt søk og gjør deg opp din egen mening før du signerer.
Hva betyr kundeutbytte for deg?
Kundeutbytte er små og store gleder i hverdagen – en etterlengtet ferie, nye fotballsko eller bare litt ekstra pusterom i økonomien.
En familie med et lån på 3 millioner og 200.000 i kroner i innskudd har fått utbetalt følgende summer i kundeutbytte de siste fire årene:
Til sammen 39 194 kr siste fire år*
* tallet er basert på et snitt av bankene som står bak nettsiden
Hvorfor mener vi kundeutbytteordningen er god?
1. Kundene bør få ta del i overskuddet
Kundeutbytte er egentlig ganske enkelt: Som kunde er du med på å skape bankens overskudd. Med kundeutbytte får du en del av dette tilbake.
For mange kan det være penger som gjør en forskjell i hverdagen – til fotballsko, treningsavgift eller noe hyggelig for familien.
Dette er også noe som skiller sparebanker fra andre banker, hvor overskuddet i stor grad går til aksjonærene – ikke kundene og samfunnet.
2. Kundeutbytte gir bedre tilbud
Motstandere av kundeutbyttet hevder at banker med kundeutbytte tilbyr dårligere rente, men tallene viser at dette ikke stemmer.
Tall fra Renteradar, basert på 230 000 boliglånskunder, viser at renten er like god i banker med og uten kundeutbytte.
Kundeutbytte kommer altså i tillegg til en god rente – ikke i stedet for.
Når noen få, store banker dominerer markedet, er ordninger som dette med på å skape et mer mangfoldig banktilbud som gir kundene mer å velge mellom.
3. Kundeutbytte kommer i tillegg til gaver til allmennytte
Kundeutbytte fremstilles ofte som en trussel mot gavemidler til frivilligheten. Tallene viser noe annet.
Siden innføringen av kundeutbytte har sparebankenes gaveutdelinger økt kraftig – fra 0,5 milliarder i 2009 til 5,5 milliarder i 2025.
Tallene viser også at 46,1 prosent av alle gavetildelinger fra sparebanker det siste året kom fra kundeutbyttebanker – til tross for at disse bare har 32,3 prosent markedsandel. Dette i tillegg til kundeutbytte. Forskjellen mellom sparebanker med og uten kundeutbytte handler derfor ikke om hvor mye som gis i gaver, men hva som skjer med resten av overskuddet.
I banker uten kundeutbytte blir en større del av overskuddet samlet i sparebankstiftelser og forvaltet videre i finansmarkedet. I banker med kundeutbytte blir denne delen av overskuddet heller delt ut til deg direkte.
Alternativet til kundeutbytte er altså ikke mer i gaver til frivilligheten, men mer kapital som blir værende i stiftelser.
Hva må til for Stortingsflertall for kundeutbytte
Vanlige spørsmål
Betyr kundeutbytte mindre gaver til frivillige organisasjoner?
Nei.
Tallene viser ingen sammenheng mellom kundeutbytte og mindre penger til frivilligheten. Tvert imot.
Da kundeutbytte ble innført i 2009, delte sparebankene ut rundt en halv milliard kroner i gaver. I 2025 er dette økt til cirka 5,5 milliarder. Det er mer enn en tidobling.
Det betyr at gaver til gode formål og kundeutbytte fint kan eksistere side om side.
Det som faktisk kan redusere penger til frivilligheten, er hvis overskudd i større grad blir liggende i stiftelser i stedet for å deles ut.
Gaver til gode formål og kundeutbytte kan gå hånd i hånd – hvis bankene velger det. Dette er et ja takk, begge deler – ikke en motsetning.
Å fjerne kundeutbytte vil først og fremst ramme kundene.
Har kundeutbyttebankene dårligere rente enn andre banker?
Kritikere av kundeutbytteordningen har hevdet at banker som tilbyr kundeutbytte har mindre konkurransedyktige renter enn andre banker. Det stemmer ikke.
En analyse fra Renteradar, basert på over 230 000 boliglånskunder, viser at renten er like god i banker med og uten kundeutbytte.
Ser vi på bankenes egne regnskapstall, peker de i samme retning: Banker med kundeutbytte har ikke høyere marginer. Kundeutbytte kommer altså i tillegg til en god rente – ikke i stedet for.
Kort sagt: Du betaler ikke mer for lånet ditt fordi banken gir kundeutbytte. Kundeutbytte kommer på toppen av gode betingelser.
Kan dere ikke bare sette ned renten istedenfor?
Nei, det vil ikke fungere i praksis.
Kundeutbytte er penger som deles ut etter at året er over – når banken vet hvor mye overskudd den faktisk har hatt, og er en utdeling fra samfunnets eierandel i banken. Dette er rimelig, siden det er kundene som har skapt samfunnskapitalen over tid.
Med kundeutbytte får kundene ta del i verdiene banken faktisk har skapt det året. Renter derimot må settes på forhånd, og banken må ta høyde for usikkerhet i økonomien, fremtidig vekst og bankens soliditet.
Er kundeutbytte et problem for bankkonkurransen?
Nei – tvert imot kan det bidra til bedre konkurranse til forbrukerens fordel.
Finanstilsynets undersøkelse om konkurransen i bankmarkedet fremhever enkeltbankers markedsdominans som en potensiell konkurransebegrensning i bankmarkedet. Å fjerne kundeutbytte kan bidra til mer markedsdominans og vil gjøre bankene mer like. Dette kan i praksis svekke konkurransen, ikke styrke den.
Kundeutbytte er bra for forbrukeren, og bidrar til å videreføre et mangfold i markedet: Ulike banker kan tilby ulike modeller, og kundene kan selv velge hva de foretrekker.
Er kundeutbytte et brudd med sparebanktradisjonen?
Sparebankenes opprinnelige formål var ikke å dele ut gaver. Bankene ble etablert for å gi vanlige folk økonomisk trygghet og mulighet til å spare og eie egen bolig. Gaveinstituttet kom senere, som en følge av overskudd utover det som var nødvendig for å sikre kapital og utlånsvekst.
I 2009 ble sparebankmodellen videreutviklet, og de ble åpnet for kundeutbytte – nettopp for å styrke sparebankmodellen.
Ordningen bygger på et enkelt prinsipp: Kundene skal kunne ta del i overskuddet de selv er med på å skape. Det er ikke radikalt. Gjensidige og samvirkebevegelser som Coop har hatt tilsvarende ordninger i mange år.
Folket vil beholde kundeutbytte av overskuddet
Bare 9 % av befolkningen er enig i forslaget om å fjerne muligheten for kundeutbytte av overskuddet, mens 66 % av befolkningen vil beholde ordningen.
(Undersøkelse gjennomført av Ipsos Norge, n = 1000)
(Spørsmål: Hva mener du om ordningen som lar sparebanker betale ut kundeutbytte fra overskuddet sitt?)